ईएलएसएस बनाम पीपीएफ, कौन सा बेहतर है? दोनों का अंतर यहां जानें। (ELSS vs PPF)

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) एक म्यूचुअल फंड आधारित योजना है जिसमें निवेशक अपने पैसे को थोड़े समय के लिए निवेश करके उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

जबकि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) एक सरकार समर्थित योजना है जो किसी भी बाजार गतिविधि से जुड़ी नहीं है। हालांकि इस स्कीम में रिटर्न कम है, लेकिन बिना किसी रिस्क फैक्टर के रिटर्न की गारंटी है। पीपीएफ खाता क्या है जानने के लिए इस लिंक पर जाएं ।

जो निवेशक ईएलएसएस बनाम पीपीएफ के बारे में भ्रमित हैं, जो बेहतर है, नीचे दिए गए विभिन्न कारकों के आधार पर ईएलएसएस और पीपीएफ के बीच अंतर की जांच कर सकते हैं।

ईएलएसएस बनाम पीपीएफ तुलना

नीचे दी गई तालिका में सभी कारक शामिल हैं, जिसके आधार पर निवेशक (जो अपनी मेहनत की कमाई का निवेश करना चाहते हैं) ईएलएसएस और पीपीएफ की तुलना कर सकते हैं। इस प्रकार वह तय कर सकता है कि उसकी आवश्यकता के अनुसार कौन सा बेहतर है।

कारकों	ईएलएसएस	पीपीएफ
जोखिम कारक	उच्च (म्यूचुअल फंड पर आधारित)	बहुत कम (सरकार द्वारा समर्थित)
रिटर्न	उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है	मध्यम लेकिन स्थिर
लिक्विडिटी	उच्च	कम
पीपीएफ लॉकिंग अवधि	3 वर्ष	पन्द्रह साल
पीपीएफ टैक्स बेनिफिट	1 लाख के बाद लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर 10%	पूरी तरह से छूट
रुचि	परिवर्तनीय (लगभग 11-14%)	7.1%

पीपीएफ बनाम ईएलएसएस तुलना कारक

विभिन्न कारकों की जाँच करें जिनके आधार पर निवेशक यह तय कर सकते हैं कि कौन सी निवेश योजना उनके लिए सबसे उपयुक्त है:

जोखिम कारक 

चूंकि पीपीएफ में किया गया निवेश सरकार द्वारा गारंटीकृत है, यह लगभग शून्य जोखिम कारक के साथ सबसे सुरक्षित निवेश योजना है। जबकि, ईएलएसएस एक म्यूचुअल फंड आधारित योजना है, इसलिए यह बाजार से जुड़ी हुई है और इसके रिटर्न बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं। 

हालांकि पीपीएफ में रिटर्न बहुत अधिक नहीं है, लेकिन फिर भी जो लोग सुरक्षित निवेश योजना के लिए जाना चाहते हैं, वे कम जोखिम वाले कारक के कारण पीपीएफ में निवेश करते हैं। हालांकि, ईएलएसएस उच्च रिटर्न प्रदान करता है लेकिन विशेष रूप से कम जोखिम वाले भूख वाले लोग इसके जोखिम कारक के कारण इसमें निवेश करने से थोड़ा डरते हैं।

रिटर्न

ईएलएसएस बाजार से जुड़ी म्यूचुअल फंड योजना होने के कारण अपने निवेशकों को उच्च रिटर्न प्रदान करती है। पिछले कुछ वर्षों के विश्लेषण के आधार पर हम कह सकते हैं कि ईएलएसएस 3 साल या 5 साल के फ्रेम में 11 से 14% तक रिटर्न दे सकता है। चूंकि यह बाजार से जुड़ा हुआ है, इसलिए हर साल किसी तरह का गारंटीड रिटर्न नहीं मिलता है। लेकिन पीपीएफ के मामले में, हालांकि वर्ष 2021-22 के लिए रिटर्न 7.1% जितना कम है, यह अपने निवेशकों को गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। पीपीएफ में रिटर्न हर तिमाही सरकार तय करती है। यह रिटर्न 7% से 8% के बीच कहीं भी हो सकता है।

लॉक-इन अवधि

ईएलएसएस कम से कम लॉक-इन अवधि के साथ एक निवेश योजना है। ईएलएसएस में लॉक-इन अवधि केवल 3 वर्ष है। इतनी कम लॉक-इन अवधि के कारण, यह निवेशकों को सबसे अच्छा तरलता विकल्प प्रदान करता है क्योंकि निवेशक पूर्ण कर लाभ के साथ सिर्फ तीन साल बाद अपना पैसा निवेश कर सकते हैं।

दूसरी ओर, पीपीएफ एक निवेश योजना है जिसमें 15 साल की थोड़ी अधिक PPF लॉक-इन अवधि होती है। हालांकि, निवेशकों को निवेश के 5 साल पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। यह आंशिक निकासी कुछ निर्दिष्ट शर्तों के तहत ही दी जा सकती है, साथ ही प्रत्येक वर्ष की 1% ब्याज कटौती के रूप में जुर्माना लिया जाता है।

कर लाभ

पीपीएफ में किए गए सभी निवेश ईईई (छूट-छूट-छूट) श्रेणी के अंतर्गत आते हैं, जिसका अर्थ है कि खाताधारक से निवेश के किसी भी स्तर पर कोई कर नहीं लिया जाएगा। PPF खाताधारक 80C की धारा के तहत हर साल 1.5 लाख रुपये तक के आयकर लाभ का आनंद ले सकते हैं। साथ ही, पीपीएफ लोन राशि, परिपक्वता राशि और ब्याज पर सरकार द्वारा कर नहीं लगाया जाता है।

दूसरी ओर, ईएलएसएस भी इसी तरह के कर लाभ प्रदान करता है जैसे निवेशक आईटीआर दाखिल करते समय 80 सी सेक्शन के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ के लिए आवेदन कर सकता है। लेकिन पीपीएफ के विपरीत, सरकार उस रिटर्न पर कर लगाती है जो निवेशक को लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के तहत परिपक्वता के बाद मिलता है यदि रिटर्न 1 लाख रुपये की सीमा से अधिक है।

निवेश

पीपीएफ में निवेशक कम से कम 500 रुपये प्रति वर्ष निवेश कर सकता है जो अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक जा सकता है। पीपीएफ खाताधारक एक साल में अधिकतम 12 किस्तों में निवेश कर सकता है।

जबकि ELSS में निवेशक 500 रुपये से हर महीने SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू कर सकते हैं और अनिश्चित काल तक जा सकते हैं, इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

साथ ही, निवेशक के पास किसी भी समय एसआईपी शुरू और बंद करने का विकल्प होता है जो निवेशक को अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त लचीलापन प्रदान करता है।

जानिए अन्य योजनाओं के बीच अंतर

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ईएलएसएस बनाम पीपीएफ बनाम एनपीएस

ईएलएसएस, पीपीएफ और एनपीएस, तीनों ही भारत में बहुत प्रसिद्ध निवेश योजनाएं हैं। ईएलएसएस और एनपीएस बाजार से जुड़ी निवेश योजनाएं हैं, इस प्रकार उच्च रिटर्न या उच्च जोखिम वाले कारक प्रदान करते हैं। जबकि पीपीएफ सरकार समर्थित है, इस प्रकार गारंटीड लेकिन कम रिटर्न प्रदान करता है।

ईएलएसएस एक बहुत ही कम लॉक-इन अवधि के साथ एक निवेश योजना है, इस प्रकार यह निवेशकों को अपने पैसे को घुमाने का एक बेहतर विकल्प देता है। दूसरी ओर, पीपीएफ और एनपीएस में लॉक-इन अवधि थोड़ी अधिक होती है। पीपीएफ में, खाता 15 वर्ष पूरे होने से पहले बंद नहीं किया जा सकता है, जबकि एनपीएस में, निवेशक को 60 वर्ष की आयु तक निवेश करना होता है।

इस प्रकार यदि किसी व्यक्ति में कम जोखिम लेने की क्षमता है तो वे पीपीएफ चुन सकते हैं लेकिन यदि किसी निवेशक को बाजार के जोखिमों का पर्याप्त ज्ञान है और वह बार-बार धन का रोटेशन चाहता है तो वह ईएलएसएस में निवेश करना चुन सकता है।

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