एनपीएस बनाम पीपीएफ, कौन बेहतर है?

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पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) एक सरकार समर्थित निवेश का विकल्प है, जिसमें निवेशक सालाना कुछ राशि का निवेश कर सकता है और पीपीएफ ब्याज दर के आधार पर सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त कर सकता है। जबकि एनपीएस वो रिटर्न देता है जो फिक्स नहीं होता।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है, जिसमें लोग अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए निवेश कर सकते हैं। यह योजना बाजार से जुड़ी हुई है, इस प्रकार कोई निश्चित रिटर्न नहीं देती है। एनपीएस बनाम पीपीएफ, कौन बेहतर है? ये जानने के लिए नीचे दिए गए लेख को पढ़े।

एनपीएस और पीपीएफ के बीच अंतर

लोगों को अपनी मेहनत की कमाई को ऐसे स्थान पर निवेश करना चाहिए जहां वे अच्छे रिटर्न की उम्मीद करते हैं, नीचे पीपीएफ और एनपीएस (विभिन्न कारकों के आधार पर) के बीच अंतर के बारे में जान सकते हैं:

कारकएनपीएसपीपीएफ
सुरक्षासुरक्षित नहीं– बाजार से जुड़ा हुआ –
पात्रता18 वर्ष से 65 वर्षकोई आयु सीमा नहीं
समय अवधि60 वर्ष की आयु तक15 वर्ष
न्यूनतम निवेश (प्रति वर्ष)₹1000₹500
अधिकतम निवेश (प्रति वर्ष)कोई सीमा नहीं₹1,50,000
ब्याज दर11% – 14%7.1%
NPS vs PPF एक नजर में

एनपीएस बनाम पीपीएफ – सुरक्षा

सुरक्षा के लिहाज से पीपीएफ और एनपीएस में बड़ा अंतर है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड पूरी तरह से भारत सरकार द्वारा समर्थित है और किसी भी मामले में शेयर बाजार से जुड़ा नहीं है।

हालांकि, राष्ट्रीय पेंशन योजना बाजार से जुड़ी हुई है, इस प्रकार एनपीएस में रिटर्न शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन है। हालांकि बाजार से जुड़ाव, निवेशकों को पीपीएफ की तुलना में बेहतर रिटर्न का अवसर भी देता है।

लेकिन, जो लोग अपने पैसे की सुरक्षा चाहते हैं और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, उन्हें पीपीएफ लेना चाहिए क्योंकि यह पूरी तरह से सुरक्षित है।

एनपीएस बनाम पीपीएफ – पात्रता मानदंड

सभी भारतीय नागरिकों को अधिकतम एक पीपीएफ खाता रखने की अनुमति है जब तक कि दूसरा खाता नाबालिग के नाम पर न हो। एनआरआई और एचयूएफ अपना पीपीएफ खाता नहीं खोल सकते हैं।

NPS में कोई भी भारतीय नागरिक NRI सहित निवेश कर सकता है।

एनपीएस खाताधारकों के लिए आयु मानदंड 18 वर्ष से 65 वर्ष है, जहां पीपीएफ के मामले में ऐसी कोई आयु प्रतिबंध नहीं है। नाबालिग भी अपने अभिभावक के नाम से पीपीएफ में निवेश कर सकता है।

एनपीएस बनाम पीपीएफ – निवेश

पीपीएफ में न्यूनतम निवेश 500 रुपये प्रति वर्ष है जो अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक जा सकता है। जबकि एनपीएस में न्यूनतम निवेश 1000 रुपये सालाना है जिसमें वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन स्वरोजगार के मामले में अधिकतम सीमा उसकी कुल वार्षिक आय का 20% है।

पीपीएफ में निवेश की समयावधि 15 साल है जिसे 5 साल के ब्लॉक में और बढ़ाया जा सकता है। लेकिन एनपीएस में निवेशक 60 साल की उम्र तक निवेश करता है। हालांकि इस लिमिट को 70 साल तक बढ़ाया भी जा सकता है।

एनपीएस बनाम पीपीएफ – ब्याज दर

एनपीएस बाजार से जुड़ा हुआ है, निवेश पर कोई निश्चित रिटर्न नहीं देता है, लेकिन पीपीएफ की ब्याज दर निश्चित है और भारत के वित्त मंत्रालय द्वारा हर वित्तीय वर्ष में घोषित किया जाता है।

वर्तमान पीपीएफ ब्याज दर 7.1% है। आम तौर पर, यह 7-8% के बीच होता है।

एनपीएस में ब्याज दर या रिटर्न तय नहीं है। नीचे दी गई तालिका में विभिन्न एनपीएस इक्विटी फंडों के प्रदर्शन की जाँच करें:

एनपीएस फंड्स3 साल का रिटर्न5 साल का रिटर्न
एसबीआई पेंशन फंड्स प्रा। लिमिटेड12.93%11.03%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड13.46%11.32%
एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड14.11%11.92%
कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड13.56%11.33%
एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड13.30%10.79%
यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान लिमिटेड12.81%11.04%
एनपीएस रिटर्न इतिहास 2021

एनपीएस बनाम पीपीएफ – कर लाभ

पीपीएफ के मामले में निवेशक पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकता है जिसे 80सी की धारा के तहत आयकर से छूट मिलेगी। और मैच्योरिटी पर निवेशक बिना कोई टैक्स चुकाए अपना पूरा पैसा निकाल सकता है।

हालांकि, एनपीएस के मामले में, निवेशक धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक टैक्स बेनिफिट बचा सकता है, अगर यह उसकी आय के 10% से कम है।

मैच्योरिटी के बाद निवेशक बिना किसी टैक्स के 40 फीसदी रकम निकाल सकते हैं। शेष 40% वार्षिकी खरीद कर निकालना चाहिए जिस पर निवेशक को कर का भुगतान करना होगा। इसके लिए कर का भुगतान करने के बाद, निवेशक शेष 20% वापस ले सकते हैं या उनके साथ वार्षिकियां खरीद सकते हैं।

एनपीएस बनाम पीपीएफ – आंशिक निकासी

पीपीएफ में, पीपीएफ खाता खोलने के 7वें वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। हालाँकि, आंशिक निकासी केवल कुछ परिस्थितियों जैसे बाल शिक्षा, स्वास्थ्य आपातकाल आदि में ही संभव है।

एनपीएस में निवेशक निवेश शुरू होने के दसवें साल के बाद आंशिक निकासी कर सकता है। लेकिन अगर, निवेशक अपनी सेवानिवृत्ति से पहले अपनी एनपीएस योजना को तोड़ना चाहता है, तो उसे तब तक प्राप्त राशि के 80% के साथ वार्षिकी खरीदनी होगी।

NPS बनाम PPF कौन सा बेहतर है?

जोखिम और निश्चित रिटर्न के मामले में, पीपीएफ उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प है जो अपने पैसे से जोखिम नहीं उठा सकते। जबकि एनपीएस उन लोगों के लिए बेहतर है, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की उम्मीद करते है और बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम उठा सकते हैं।

पीपीएफ बनाम एनवीएस से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  1. एनपीएस में, क्या होगा अगर 1.5 लाख हमारे वेतन के 10% से अधिक है?

    एनपीएस के मामले में, यदि निवेशक सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहा है, लेकिन यह उसकी कुल आय का 10% से अधिक है, तो उसे अपनी वार्षिक आय के केवल 10% तक ही कर लाभ मिल सकता है।

  2. वार्षिकियां क्या हैं?

    वार्षिकी एक ऐसी योजना है जिसमें, निवेशक कुछ राशि एकमुश्त में निवेश कर सकता है और उसे इसका नियमित भुगतान मिलेगा।

  3. क्या एनपीएस और पीपीएफ दोनों में निवेश संभव है?

    हां, वे अपना पैसा एनपीएस और पीपीएफ दोनों में निवेश कर सकते हैं। जितना पैसा जोखिम के लिए तैयार हैं, वे एनपीएस में निवेश कर सकते हैं और बाकी जो वे अपने भविष्य के लिए सुरक्षित करना चाहते हैं, पीपीएफ में निवेश किया जा सकता है।

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